Spořením a investováním proti inflaci

Spoření a investování nejsou soupeři – pracují společně, jenom každý nástroj s trochu jiným cílem.

Jak funguje spoření a k čemu se hodí

Peníze na spořicím účtu se zhodnocují s jasně daným úrokem.

• Výhody: Peníze jsou dostupné kdykoliv a reálně nehrozí, že o ně přijdete.
• Nevýhody: Jistota a dostupnost jsou vykoupeny omezenými výnosy (víc než úrok zkrátka nezískáte). 
• Které peníze patří na spořicí účet: Ty, které potřebujete mít po ruce a nechcete je nechat jenom tak ležet na běžném účtu.

☝️ I když na spořicím účtu můžete mít slušný úrok, při vysoké inflaci peníze reálně ztrácejí na hodnotě (koupíte si za ně míň než dřív).

💡 Kromě spořicího účtu banky nabízejí např. termínované vklady anebo stavební spoření. Při splnění určitých podmínek na nich můžete získat i lepší úrok než na „spořáku“, ale pozor – peníze rozhodně nejsou dostupné kdykoliv.

Co obnáší investování

Akcie, ETF, podílové fondy, dluhopisy a další investiční produkty vám dávají možnost těžit z vývoje na finančních trzích.

• Výhody: Potenciál vyšších výnosů než při spoření.
• Nevýhody: Možnost vydělat víc souvisí s rizikem, že nevyděláte vůbec (a můžete i prodělat).
• Které peníze patří do investic: Ty, které nebudete v nejbližší době potřebovat a můžete je nechat pracovat i pět a víc let.

☝️ Opravdu investujte jenom peníze, které můžete dlouhodobě postrádat! Jinak hrozí, že je budete muset vybrat, zrovna když hodnota investice bude „dole“.

Kudy na trhy? Přes brokera

Broker je „prostředník“, přes kterého nakupujete investiční produkty. Často jsou to samotné banky, ale existují i společnosti zaměřené přímo na investování – největším českým brokerem je Patria Finance ze skupiny ČSOB.

☝️ S investicemi jsou spojeny poplatky (za nákup, evidenci či správu). Je důležité se s nimi dopředu podrobně seznámit. 

Jak rozložit peníze mezi „spořák“ a investice?

Neexistuje univerzální návod. Záleží na tom, kde a jak bydlíte, kolik vyděláváte, co plánujete, jak vnímáte riziko… Přesto pro vás máme pár základních kroků, kterých se můžete držet.

1. Nejprve si vybudujte dostatečnou rezervu na spořicím účtu (klidně i víc než šest platů, záleží na vás, jaký polštář vám je pohodlný).

2. Poté začněte odkládat do investic (pravidelně nebo dle situace na trhu).

3. Při mimořádných příjmech můžete zainvestovat víc.

Co to znamená? Budoucnost se, podobně jako dům, buduje odspoda. Základy slouží k tomu, abyste měli z čeho žít (finanční rezerva, běžná spotřeba, placení účtů…). Až potom můžete stavět do výšky, tj. investovat. Když pak na vršku zafouká a dojde k výkyvům na trzích, pevné základy celý dům – vaši budoucnost – nenechají padnout.

💡 Právě výkyvy a tržní propady můžou představovat vhodnou příležitost k zainvestování větší částky (viz časování trhů v boxu). Opět ale pouze té, kterou můžete dlouhodobě postrádat. Nikdo totiž neví, kdy a jestli vůbec trhy zase povyrostou.